Berufsunfähigkeit und Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Versicherung gegen Berufsunfähigkeit ist ein immer wichtiger werdender Baustein in der persönliche Absicherung. Denn zur Zeit muss bereits ein Viertel aller Arbeitnehmer früher aus dem Berufsleben treten als geplant. Ursachen für eine Berufsunfähigkeit sind hauptsächlich Herzkrankheiten und Erkrankungen des Bewegungsapparates und nicht wie oft gedacht Unfälle. Die private Vorsorge und die Absicherung im Alter durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung nimmt daher einen immer entscheidendere Position ein.

Jedoch ist es teilweise gar nicht so einfach eine Versicherung abzuschließen. Oftmals sind Vorerkrankungen oder Tätigkeiten mit einem hohen Risiko der Berufsunfähigkeit der Grund für eine Ablehnung. Interessenten, die einen Büro-Job haben, bekommen einfacher eine Police als körperlich oder handwerklich Tätige.

Daher ist es von Vorteil die Berufsunfähigkeitsversicherung so früh wie möglich abzuschließen. Im Alter muss man meist mehr Einschränkungen hinnehmen und da das Risiko einer Berufsunfähigkeit steigt, sollte die Versicherung grundsätzlich bis zur Rente laufen.

Für Berufsanfänger und nach dem Jahr 1961 Geborenen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu empfehlen. Für Selbstständigen / Freiberufler ist Sie besonders ratsam. Ihnen würde im Fall einer Invalidität überhaupt keine Versorgung aus der staatlichen Sozialversicherung zustehen.

Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchte, muss einige Fragen zu seinem Gesundheitszustand beantworten. In den meisten Fällen ist die Beantwortung im Versicherungsantrag ausreichend. Manchmal müssen zusätzliche Untersuchungen erbracht werden, doch meist ist es ausreichend wenn der eigene behandelnde Arzt sich bei einer so genannten Arztanfrage äußert.

Die Versicherungsunternehmen gehen mehr und mehr dazu über, sich vor der Rentenzahlung zu drücken. Bei Vertragsabschluß angeblich verschwiegene Vorerkrankungen werden dann vorgeschoben.
Die Versicherungsgesellschaft trägt jedoch die Beweislast für arglistige Täuschung, wie z.B. das Verschweigen von Vorerkrankungen. Und so entscheiden immer mehr Gerichte zugunsten der Versicherten. Eine ordnungsgemäße und ehrliche Beantwortung der Fragen ist jedoch unabdingbar.

Neben den Gesundheitsfragen müssen auch die gestellten Fragen zu beruflichen Risiken und Hobbys sorgfältig und wahrheitsgemäß beantwortet werden. Falsche Angaben können auch hier zu einer Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht führen und damit den Versicherungsschutz gefährden.

Bei der Auswahl einer geeigneten Berufsunfähigkeitsversicherung sollte sehr genau hingesehen werden. Wie wurde Sie bewertet? Wie war es in der Vergangenheit? Hat diese Gesellschaften überhaupt Erfahrungen um Ihre Versprechungen auch halten zu können? Hier können Fachleute oder Makler helfen und professionelle Empfehlungen aussprechen.

Thomas Hofstetter, th[@]acio.de

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