Schufafreier Kredit
Wer den Kreditmarkt im Internet aufmerksam beobachtet, wird festgestellt haben, dass immer mehr Kreditvermittler sog. Schufafreie Kredite anbieten.
Was ist hiermit eigentlich genau gemeint, was steckt hinter dem Mythos "Schufafreier Kredit"?
Ein Schufafreier Kredit ist zunächst eine von Schweizer Banken speziell für den deutschen Markt entwickelte Kreditform. Zahlreiche Darlehensinteressenten verfügen aufgrund z.B. einer unbezahlten Rechnung oder eines nicht ordnungsgemäß erfüllten Darlehensgeschäftes über einen negativen Schufa Eintrag.
Hier beantragen: kostenloser Kreditantrag - Schufafreier Kredit
Wenn von "schlechter Schufa" gesprochen wird, so sind korrekt sog. "Negativmerkmale" gemeint, welche die Schufa genauso speichert wie die "Positivmerkmale".
Die Schufa sammelt derartige Merkmale und erstellt aus diesen Informationen - vereinfacht ausgedrückt - ein Raster bzgl. der Kreditwürdigkeit jedes einzelnen. Konkret hat die Schufa eine Vielzahl an Vertragspartnern - stellvertretend genannt seien in diesem Zusammenhang beispielsweise Banken oder Kreditkartenunternehmen, aber auch Versandhäuser oder Onlineshops - welche diese Informationen einerseits an die Schufa liefern und sie andererseits auch wieder bei ihr abrufen.
Eine ebenfalls wichtige Rolle spielt das sog. Kreditscoring. Hierbei handelt es sich um ein rein statistisches Verfahren, mit dem die Schufa eine Einschätzung der Kreditwürdigkeit anhand bestimmter Persönlichkeitsmerkmale erreichen möchte. Das Ergebnis dieser Einschätzung wird als Scorewert bezeichnet.
Wer nun über einen negativen Schufa Eintrag verfügt, bekommt in aller Regel keinen normalen Ratenkredit bei einer deutschen Kreditbank.
In diese Marktlücke stießen Schweizer Banken, welche Kleinkredite bis maximal 5.000 Euro alleine gegen eine Absicherung über das Arbeitseinkommen des Kreditnehmers anbieten. Dies ist auch der Grund, warum ein schufafreier Kredit zwingend mit einem festen Arbeitsverhältnis verbunden ist. Ein Kredit für Arbeitslose ist schufafrei genauso nicht möglich wie Darlehen für Rentner oder Studenten.
Des Weiteren sollte der Kreditnehmer keine Eidesstattliche Versicherung ("Offenbarungseid") eingetragen haben und keinen weiteren Kredit in der Schweiz am laufen haben.
Ein schufafreier Kredit kann in aller Regel nicht direkt beim Geldgeber - der Schweizer Bank - beantragt werden, sondern nur bei einer Reihe deutscher Kreditvermittler, welche sich auf die Vermittlung schufafreier Auslandskredite spezialisiert haben.
Ratenkredite ohne Schufa werden im Durchschnitt mit einer effektiven Jahresverzinsung zwischen 10% und 14% kalkuliert. Der Grund für diesen verhältnismäßig hohen Effektivzins liegt primär darin, dass die Schweizer Bank davon ausgehen muss, dass ein Teil der Kreditnehmer das Darlehen nicht ordnungsgemäß zurückzahlen kann. Dieses Ausfallrisiko wird bei der Kalkulation schufafreier Kredite natürlich einbezogen.