Ablösen von Krediten
Sollte man in einer Zeit einen Kredit abgeschlossen haben, in der nur Kredite mit relativ hohen Zinsen vergeben wurden, so kann man in einer Phase niedriger Zinsen einmal darüber nachdenken, bestehende Kreditverpflichtungen durch einen neuen Kredit abzulösen. Diesen Vorgang nennt man auch Kreditumschuldung. Diese Umschuldung ist auch möglich, falls man mehrere kleiner Kredite laufen haben sollte und man diese zu einem Kredit zusammenfassen möchte. Ziel ist es dabei, durch niedrigere Zinsen unter dem Strich weniger zurückzuzahlen, da man den alten Kredit durch einen neuen ablöst und schlussendlich nur noch die Raten für den neu aufgenommenen Kredit zahlt.
Wie sich erkennen lässt, lohnt sich die Ablösung auch nur, wenn sich alle Kosten über den Zinssatz mehr als rechnen. Man muss bedenken, dass Sondertilgungen oftmals Kosten mit sich bringen, sollte die gesamte Restsumme auf einen Schlag bezahlt werden. Besser ist dann eine fristgemäße Kündigung des Kreditvertrags, die weitaus weniger an Kosten aufwirft. Man muss dabei bedenken, dass Banken zwar solche Möglichkeiten der vorzeitigen Ablösung bzw. Kündigung eines Kredits einräumen, jedoch auch durchaus mit Gebühren aufwarten. Dies schreckt sicherlich wieder viele Kreditnehmer ab, ihre Finanzen selbst in die Hand zu nehmen.
Bei solchen Kreditablösungen oder Umschuldungen muss man jedenfalls genauestens nachrechnen. Wegen wenigen EURO wird sich sicherlich der Aufwand auch nicht lohnen. Es empfiehlt sich, erst einmal die genaue Restsumme des bestehenden Kreditvertrags abzufragen und die Konditionen dessen näher unter die Lupe zu nehmen und in einem Kreditvergleich die Konditionen dem gegenüber zu stellen. So kann man erst einmal im Groben prüfen, ob sich eine Umschuldung überhaupt lohnen würde. Bei kleineren Kreditsummen und kürzeren Laufzeiten wird es sich zwar seltener rechnen, jedoch bei größeren Summen wie etwa bei einem Immobilienkredit, der zudem im Allgemeinen auch wesentlich längere Laufzeiten hat, sind solche Vorgänge gar nicht mal so selten. Das begründet sich schon einmal darin, dass sich schon geringe Änderungen beim Zinssatz aufgrund hoher Kreditsummen viel stärker auswirken. Dadurch kann man bei gleicher Laufzeit bei den monatlichen Raten einsparen oder bei gleichbleibender Ratenhöhe die Laufzeit verkürzen.