Baufinanzierung - die Beleihungsgrenze des Objektes

Eine Baufinanzierung ist aus der Sicht eines Selbständigen Finanzberaters nicht unbedingt die dankenswerteste Aufgabe. Der Aufwand ist für eine seriöse Beratung und Abwicklung hoch. Die Provision dagegen nicht. So ist es für einen Berater, der alle Bereiche anbietet, notwendig, zusätzliche Produkte zu platzieren. Begonnen von der Gebäudeversicherung über die Hausrat- und Haftpflichtverssicherung bis hin zu Lebensversicherungen ist die Vielfalt groß. Dafür bietet ein selbständiger Berater in den meisten Fällen mehrere Finanzierungspartner, mit den entsprechenden Kombinationsmöglichkeiten. Eine übernommene Finanzierungsanfrage möchte er gerne positiv abschließen. Erst danach erhält er, auch noch zeitlich verzögert, seine Provision. Da Auszahlungen aus der Kreditsumme meistens nach Baufortschritt erfolgen, ist dieser Vermittler auch während der Bauphase oder der Kaufabwicklung immer ein aufmerksamer Ansprechpartner und an einer schnellen Klärung bei auftretenden Fragen elementar interessiert.

Etwas verschieden ist die Situation bei einem Kreditinstitut oder einer Bank. Hier hat es der Bauherr und Geld- bzw. Kreditsucher mit einem Gesprächs- oder Beratungspartner zu tun, der meistens in einem Dienstverhältnis zum eigentlichen Geldgeber steht. Geschäft, sprich Kredite, benötigen alle Institute, aber nicht zu allen Bedingungen. Treten bei einer Baufinanzierung Fehler auf oder kommt es während der Laufzeit der Baufinanzierung zu Problemen, werde diese dem Mitarbeiter "angekreidet". Dieser arbeitet dadurch bedingt, vorrangig "auf Sicherhei", es könnte ja seinen Arbeitsplatz kosten. Ein weiterer Gesichtspunkt aus der Sicht des Kreditgebers ist, ob der Bauherr oder Immobilienkäufer nur "Laufkundschaft" ist, oder ob bereits eine längere Beziehung zur Bank besteht und somit Zahlungsmoral und weitere relevante Punkte bereits bekannt sind. Eine noch bessere Verhandlungsposition ist natürlich dann gegeben, wenn z. B. größere Geschäfte, wie Geldanlagen von Bauherrn dort bereits getätigt wurden oder weitere Geschäftsbereiche bei einer eventuellen Nichtgewährung des Baudarlehens von der Bank wegverlagert werden könnten.

Wesentliche beschränkende Faktoren bei einer Baufinanzierung sind öfter die Beleihungsgrenze des Objektes, denn es wird nicht die volle Summe des Bau- oder Kaufpreises finanziert. Notarkosten, Behördenleistungen und Betreuungskosten werden nicht finanziert. Weiterhin sehr wichtig für alle beteiligten einer Baufinanzierung ist die Belastungsgrenze des Kreditnehmers. Schließlich soll er die Tilgungsraten auch problemlos bedienen können und dies auch bei einer Veränderung seiner persönlichen Situation. Denn den Fall, dass ein (ehemaliger) Hausherr aus dem Grunde der Privatinsolvenz sagen muss "Das war mal mein Haus!" - diese Situation soll nie eintreten.

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